BIDV, Vietcombank, Agribank, MSB thông báo khẩn: Sẽ ngừng giao dịch chuyển tiền ngay lập tức với trường hợp sau

BIDV, Vietcombank, Agribank, MSB tăng cường biện pháp bảo vệ tài khoản khách hàng

Trước tình trạng gia tăng nhanh chóng của các vụ lừa đảo trong lĩnh vực ngân hàng, nhiều tổ chức tài chính lớn tại Việt Nam đã phát đi cảnh báo khẩn tới khách hàng. Vietcombank, VietinBank, BIDV, MB và các ngân hàng khác đồng loạt kêu gọi người dùng nâng cao cảnh giác, không cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP hay dữ liệu sinh trắc học qua các kênh không chính thức.

Các thủ đoạn lừa đảo hiện nay không còn dừng ở việc giả mạo nhân viên ngân hàng mà đã chuyển sang hình thức mạo danh tổng đài, nhân viên giao hàng hay thậm chí tạo ứng dụng ngân hàng giả mạo. Trong nhiều trường hợp, kẻ gian sử dụng những kịch bản có tính khẩn cấp như thông báo nhận quà, nâng hạn mức thẻ hoặc cảnh báo khóa tài khoản để buộc người dùng nhanh chóng làm theo yêu cầu mà không kịp xác minh thông tin.

Đặc biệt, nhiều ngân hàng ghi nhận các vụ việc liên quan đến giả mạo xác thực sinh trắc học – một xu hướng gian lận mới. Kẻ gian yêu cầu người dùng cung cấp hình ảnh khuôn mặt hoặc dấu vân tay qua các ứng dụng lạ nhằm chiếm quyền kiểm soát tài khoản.

Trong khi đó, các đối tượng khác lợi dụng các đường link độc hại trong tin nhắn SMS, email hoặc các nền tảng mạng xã hội để dụ người dùng truy cập vào website giả mạo, từ đó thu thập dữ liệu và thực hiện giao dịch trái phép.

Để ứng phó, hàng loạt ngân hàng lớn đang triển khai tính năng cảnh báo giao dịch lừa đảo ngay trên ứng dụng ngân hàng số. BIDV là đơn vị đầu tiên áp dụng từ tháng 4/2025 và đã giúp hơn 40.000 khách hàng ngăn chặn giao dịch đáng ngờ, với tổng số tiền được giữ lại lên tới 160 tỷ đồng. Tiếp nối, Vietcombank sẽ áp dụng từ 30/6, VietinBank từ 4/7 và MB, Agribank cũng sẽ triển khai trong tháng 7 và 8 tới.

Tính năng này hoạt động theo cơ chế đối chiếu tài khoản thụ hưởng với cơ sở dữ liệu các tài khoản nghi ngờ do cơ quan chức năng và ngân hàng Nhà nước quản lý. Nếu phát hiện rủi ro, hệ thống sẽ tự động phát cảnh báo đến người chuyển tiền, cho phép họ xem xét lại trước khi xác nhận giao dịch.

Siết chặt điều kiện mở và sử dụng tài khoản ngân hàng để bảo vệ khách hàng

Để bảo vệ tài khoản khách hàng trước các chiêu thức lừa đảo, song song với các biện pháp kỹ thuật, Ngân hàng Nhà nước cũng đang xây dựng dự thảo sửa đổi Thông tư 17/2024 quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức, cá nhân tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Dự thảo này dự kiến có hiệu lực từ ngày 1/9 tới đây với một số nội dung mới nhằm siết chặt quản lý tài khoản ngân hàng. Một điểm đáng chú ý trong dự thảo lần này là quy định cấm sử dụng tài khoản alias (tài khoản bí danh). Dự thảo yêu cầu tài khoản nhận tiền bắt buộc phải hiển thị bằng số tài khoản cụ thể, không được sử dụng bí danh.

Dự thảo cũng tăng cường kiểm soát với tài khoản của tổ chức. Theo đó, tổ chức muốn mở tài khoản phải đến trực tiếp tại quầy giao dịch của tổ chức tín dụng, không chấp nhận mở tài khoản qua thư hoặc qua ủy quyền. Ngoài ra, sẽ bổ sung quy định yêu cầu thu thập thông tin sinh trắc học của người đại diện pháp luật khi mở tài khoản.

Đặc biệt, dự thảo bổ sung quy định mới áp dụng cho các tổ chức thành lập trong vòng 6-9 tháng (khoảng thời gian hoạt động thông thường của các tổ chức lừa đảo, gian lận tài chính). Theo đó, khi thực hiện chuyển tiền, người đại diện pháp luật của tổ chức phải xác thực sinh trắc học tương tự như tài khoản cá nhân. Tuy nhiên, quy định này chỉ áp dụng với các tổ chức có đặc điểm hoạt động tương tự hộ kinh doanh cá thể. Các doanh nghiệp lớn, công ty niêm yết, tập đoàn Nhà nước… sẽ được miễn trừ vì đã có thông tin xác thực đầy đủ.

Để đảm bảo xác thực, Ngân hàng Nhà nước cũng khuyến khích các đơn vị sử dụng ứng dụng VNeID trong việc đối chiếu và xác minh thông tin khách hàng, thay thế các phương thức xác thực qua điện thoại hay NFC truyền thống. Đây được xem là một giải pháp hiệu quả để xử lý các trường hợp mạo danh, thông tin không chính xác khi mở tài khoản ngân hàng.

Dự thảo Thông tư sửa đổi đang trong quá trình hoàn thiện và lấy ý kiến rộng rãi từ các tổ chức tín dụng cũng như người dân. Ngân hàng Nhà nước khẳng định sẽ tiếp thu kỹ lưỡng các ý kiến góp ý nhằm ban hành quy định phù hợp, không gây khó khăn cho các doanh nghiệp hoạt động hợp pháp, lành mạnh.

Mục tiêu của việc sửa đổi là đảm bảo tài khoản chính chủ, nâng cao tính minh bạch và an toàn cho hệ thống tài chính. Việc quy định chặt chẽ hơn không nhằm gây phiền hà, mà hướng đến ngăn chặn các hành vi lợi dụng tài khoản để thực hiện hành vi lừa đảo.