NHNN: Cơ chế thời gian chờ 24 giờ không áp dụng cho mọi giao dịch trên 400 triệu đồng
Ngân hàng Nhà nước làm rõ quy định thời gian chờ tối thiểu 24 giờ chỉ áp dụng với tài khoản thụ hưởng mới hoặc giao dịch vượt hạn mức đăng ký, triển khai trước ngày 1/3/2027.
Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Công văn số 6190 nhằm giải đáp những thắc mắc của dư luận liên quan đến quy định mới về giao dịch chuyển tiền trực tuyến có giá trị lớn. Cơ quan quản lý khẳng định cơ chế thời gian chờ không áp dụng đại trà cho tất cả các giao dịch chuyển tiền trên 400 triệu đồng.
Các trường hợp áp dụng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ
Theo chỉ đạo từ Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải triển khai tính năng cho phép khách hàng cá nhân chủ động đăng ký hạn mức giao dịch và thời gian chờ trước khi tiền được chuyển tới người nhận. Thời hạn để các ngân hàng hoàn thiện hạ tầng và áp dụng dịch vụ này là trước ngày 1/3/2027.
Thời gian chờ tối thiểu 24 giờ chỉ được kích hoạt đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến đến tài khoản thụ hưởng mới, hoặc các giao dịch vượt hạn mức mà khách hàng đã chủ động thiết lập. Trong trường hợp người dùng không đăng ký hạn mức riêng, ngân hàng sẽ áp dụng hạn mức mặc định là 400 triệu đồng kèm thời gian chờ tối thiểu 24 giờ đối với các giao dịch thuộc phạm vi quy định.
Đáng chú ý, tài khoản thụ hưởng mới được xác định là tài khoản chưa từng nhận số tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký từ chính khách hàng đó trong thời gian một năm liền kề trước thời điểm giao dịch. Sau khi thiết lập, người dùng vẫn có thể linh hoạt thay đổi hạn mức, điều chỉnh thời gian chờ hoặc hủy bỏ dịch vụ khi không còn nhu cầu.
Tăng cường giải pháp phòng chống lừa đảo trực tuyến
Ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước cho biết điểm cốt lõi của quy định là giao quyền chủ động cho người dân trong việc bổ sung lớp bảo vệ tài sản, thay vì áp đặt một cơ chế cứng nhắc cho toàn bộ hệ thống.
Thực tế cho thấy nhiều kịch bản lừa đảo hiện nay thao túng tâm lý nạn nhân, liên tục thúc ép chuyển tiền ngay lập tức. Khoảng thời gian chờ 24 giờ đóng vai trò là thời gian bình tĩnh, giúp khách hàng có thêm thời điểm để kiểm tra thông tin, tham khảo ý kiến người thân hoặc yêu cầu ngân hàng can thiệp kịp thời nếu phát sinh bất thường.
Cơ chế này đã được áp dụng hiệu quả tại nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ như Anh, Úc, Singapore, Ấn Độ và Đài Loan (Trung Quốc) dưới hình thức thời gian chờ hoặc các biện pháp kiểm soát rủi ro tương đương.
Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh giải pháp mới này đóng vai trò là một lớp bảo vệ bổ sung, vận hành song song và không thay thế các phương thức an toàn hiện hành như xác thực sinh trắc học, mã OTP, xác thực đa yếu tố hay hệ thống cảnh báo rủi ro tự động của các ngân hàng.