Lãi suất chứng chỉ tiền gửi đạt mức 9%/năm, cao hơn tiền gửi tiết kiệm thông thường 2,8%

Trước áp lực thanh khoản và nhu cầu bổ sung nguồn vốn trung, dài hạn, nhiều ngân hàng thương mại đã triển khai các đợt phát hành chứng chỉ tiền gửi với biểu lãi suất vượt trội so với kênh huy động tiết kiệm thông thường. Chênh lệch lãi suất giữa hai kênh tiền gửi hiện dao động trong khoảng từ 1 đến 2,8 điểm phần trăm.

Lãi suất niêm yết chứng chỉ tiền gửi lên tới 9%/năm

Khảo sát tại các ngân hàng thương mại cho thấy mặt bằng lợi suất chứng chỉ tiền gửi (CCTG) có sự phân hóa đáng kể theo quy mô nguồn vốn và kỳ hạn gửi. Đáng chú ý, VPBank đang niêm yết lãi suất CCTG ở mức 9%/năm đối với kỳ hạn trên 6 tháng cho các khoản tiền gửi từ 100 triệu đồng trở lên. Trong khi đó, lãi suất tiền gửi tiết kiệm thông thường cùng kỳ hạn 6-15 tháng dành cho tài khoản dưới 1 tỷ đồng tại ngân hàng này chỉ ở mức 6,2%/năm.

Tại Techcombank, sản phẩm CCTG Bảo Lộc kỳ hạn 6 tháng ghi nhận mức sinh lời 8%/năm. Với quy mô tiền gửi 2 tỷ đồng trong thời gian 184 ngày, tiền lãi thực tế tính trên cơ sở 365 ngày đạt khoảng 80,66 triệu đồng. Khung niêm yết của nhà băng này cho các kỳ hạn từ 15 ngày đến tròn 6 tháng nằm trong khoảng từ 5% đến 8%/năm.

Ở nhóm ngân hàng có vốn nhà nước, Vietcombank áp dụng biểu lãi suất CCTG kỳ hạn 6 tháng ở mức 7,5%/năm, kỳ hạn 9 tháng là 7,7%/năm và kỳ hạn 12 tháng đạt 7,9%/năm. VietinBank cũng công bố mức phát hành CCTG với lãi suất lên tới 7,5%/năm.

Tại Nam A Bank, chương trình phát hành chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 6 tháng với tổng mệnh giá dự kiến 2.000 tỷ đồng có mức lãi suất 7,89%/năm. ACB niêm yết mức lãi suất 7,2%/năm cho sản phẩm CCTG kỳ hạn 3 tháng và 6 tháng. Riêng NCB đưa ra cam kết duy trì lãi suất CCTG luôn cao hơn biểu lãi suất tiết kiệm thông thường 1%/năm.

Tại MB, biểu lãi suất CCTG được phân tầng chi tiết: kỳ hạn 1 tuần ở mức 4%/năm, 1 tháng ở mức 6,5%/năm, 2 tháng ở mức 6,7%/năm, 3-5 tháng ở mức 7%/năm và kỳ hạn 6-9 tháng đạt mức cao nhất 7,1%/năm.

Khung lãi suất lưu hành trên báo cáo tài chính

Bên cạnh các mức công bố phát hành mới, báo cáo tài chính hợp nhất bán niên của nhiều ngân hàng phản ánh dải lãi suất thực tế của các công cụ nợ này đang lưu hành có biên độ dao động lớn hơn, phản ánh chi phí vốn ở các thời điểm phát hành khác nhau.

Theo thuyết minh báo cáo tài chính tính đến ngày 30/6, CCTG do MB phát hành ghi nhận khung lãi suất từ 4,4% đến 11,18%/năm. TPBank ghi nhận mức lãi suất chi trả cho CCTG dao động từ 5,3% đến 11%/năm. Sacombank ghi nhận dải lãi suất 4,3-8,9%/năm đối với kỳ hạn dưới 12 tháng và 4,77-9,2%/năm đối với kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 5 năm.

Báo cáo của Techcombank cho thấy các khoản CCTG kỳ hạn dưới 12 tháng đang chịu mức lãi suất 5,5-8,8%/năm, trong khi kỳ hạn từ 12 tháng đến 5 năm ghi nhận mức tối đa 8,5%/năm. Nam A Bank duy trì lãi suất 6,17-8,5%/năm cho kỳ hạn dưới 12 tháng và 6,12-8,08%/năm cho kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. Tại VietBank, lãi suất CCTG dưới 1 năm dao động từ 5,5% đến 8,7%/năm, kỳ hạn trên 5 năm từ 7,8% đến 8,4%/năm. OCB ghi nhận khung lãi suất 5,1-8,6%/năm, trong khi trần lãi suất tại VPBank được ghi nhận ở mức 9%/năm.

Đặc tính thanh khoản của sản phẩm

Khác với tiền gửi tiết kiệm thông thường có thể rút trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi thường đi kèm các điều kiện ngặt nghèo hơn về tính thanh khoản và hạn mức vốn tối thiểu ban đầu. Khách hàng không được tất toán trước hạn nhưng có thể thực hiện chuyển nhượng quyền sở hữu hoặc sử dụng giấy tờ có giá này làm tài sản bảo đảm để vay vốn tại ngân hàng.

Sản phẩm CCTG vì vậy định vị chủ yếu tới phân khúc khách hàng tổ chức hoặc cá nhân có nguồn vốn nhàn rỗi ổn định trong kỳ hạn xác định, chấp nhận thanh khoản thấp hơn để hưởng biên độ lợi tức vượt trội so với kênh gửi tiền truyền thống.

Lâm Ai