Cặp vợ chồng nghỉ hưu sớm ở tuổi 38 với quy tắc 4%

Nghỉ hưu sớm và đi du lịch vòng quanh thế giới là mục tiêu cuối cùng của nhiều người, nhưng trong thời đại giá cả tăng cao như hiện nay, điều đó không hề dễ dàng. Tuy nhiên, một cặp vợ chồng ở Mỹ, Billy Kaderli và Akaisha, đã hoàn thành mục tiêu nghỉ hưu của mình ở tuổi 38, với quy tắc nghỉ hưu 4%. Hiện họ đã nghỉ hưu trong gần 30 năm.

Quy tắc nghỉ hưu 4% là gì?

4% tổng mức tiêu dùng hàng năm khi còn làm việc = số tiền tối thiểu cần tiết kiệm để nghỉ hưu. Với quy tắc này, Billy và Akaisha cần tối thiểu 300.000 USD mỗi năm để trang trải cuộc sống.

Trước đây, Billy Kaderli vốn là một nhà môi giới chứng khoán, còn vợ ông là Akaisha quản lý một nhà hàng. Cuộc sống của họ rất bận rộn, đặc biệt là Akaisha, người kinh doanh dịch vụ ăn uống, thường làm việc đến khuya. Lo lắng sức khỏe của vợ mình bị tổn hại, Billy Kaderli nảy ra ý định nghỉ hưu. Ông bán nhà hàng, tài sản, ô tô và chuyển đến một vùng ngoại ô xa xôi để sống một cuộc sống nhàn nhã. Lúc này, Billy Kaderli đã sử dụng quy tắc 4% và cuối cùng đạt được mong muốn nghỉ hưu sớm ở tuổi 38 bằng cách tính toán cẩn thận chi phí sinh hoạt trong tương lai cũng như bán tài sản, đầu tư chứng khoán.

Lạm phát phải được xem xét sau khi nghỉ hưu

Chi phí sinh hoạt ở các thành phố lớn khá cao, đồng thời cũng bị ảnh hưởng bởi lạm phát và yếu tố khác, do đó nó sẽ tăng lên hàng năm. Vì vậy, Billy Kaderli và Akaisha đã chọn sử dụng quỹ hưu trí của mình để sống một cuộc sống chất lượng cao ở nơi có giá cả thấp và chất lượng cuộc sống ban đầu của họ sẽ không bị ảnh hưởng do số tiền tiết kiệm có hạn.

Các bước để giúp bạn nghỉ hưu sớm

- Bước 1: Hiểu chi phí, thu nhập hàng tháng của bạn

Có một số yếu tố quyết định đến việc nghỉ hưu sớm. Trước hết, bạn phải nắm tình trạng thu chi hàng tháng chính xác, nếu không sẽ khó thực hiện các bước tiếp theo. Nếu bạn hiểu rõ các khoản chi tiêu hàng tháng của mình, bạn sẽ biết mình đang chi nhiều cho các khoản gì. Khi bạn hiểu rõ về nó, bạn sẽ biết mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền mỗi tháng.

- Bước 2: Hiểu tài sản và nợ của bạn

Phân loại tất cả tài sản và nợ phải trả của bạn, bao gồm tiền mặt, tiền gửi có kỳ hạn, quỹ, sản phẩm tài chính, bất động sản và cả đồ trang sức... Sau đó, liệt kê các khoản vay sinh viên, vay mua ô tô, vay mua nhà, vay kinh doanh...

- Bước 3: Xác định bạn muốn nghỉ hưu ở độ tuổi nào?

Một số người có ham muốn vật chất thấp hơn nên mức tiêu dùng khi nghỉ hưu sẽ nhỏ hơn. Ngược lại, nếu bạn cho rằng mình khó chấp nhận mức sống kém hơn, bạn cần quỹ cho việc nghỉ hưu lớn hơn. Để làm quen với việc chi tiêu khi hưu trí, bạn có thể giảm bớt ham muốn vật chất, tự nấu nướng thay vì ăn ngoài nhiều.

>> Xem thêm cặp vợ chồng tiết kiệm 58% thu nhập nhờ chia lương thành 6 hũ tiền

Hằng Trần (Theo Top Beauty HK)