Vỡ mộng vì nghỉ hưu sớm tuổi 35

10 năm trước, Gwen Merz (hiện 33 tuổi) biết chính xác mình muốn gì và cần những gì để đạt được điều đó: Theo đuổi FIRE (Độc lập Tài chính, Nghỉ hưu sớm) ở tuổi 35 với số tiền 635.000 USD. Ít nhất đó là điều cô nghĩ mình muốn.

Sau khi tốt nghiệp đại học, cô thoát khỏi nợ nần nhờ học bổng và phục vụ trong quân đội. Khoản tín dụng được thanh toán đúng hạn cho phép cô "dốc hết sức và bắt đầu tiết kiệm ngay lập tức". Cô chưa bao giờ kiếm được hơn 80.000 USD một năm, còn phải đóng tiền vào tài khoản hưu trí, tài khoản tiết kiệm cho sức khỏe, Roth Ira (một chương trình tiết kiệm cá nhân được ưu đãi về thuế của Mỹ).

Nhưng trong 5 năm đầu tiên, cô đã tiết kiệm được 200.000 USD. Merz cho biết đã học cách quản lý tiền từ sớm vì gia đình không giàu có. Người mẹ đơn thân của cô phải vật lộn để chu cấp cho những nhu cầu của Merz. Cô nói thêm rằng những tổn thương tài chính tương tự, chẳng hạn như cha mẹ mất việc hoặc ly hôn, thường là điều thu hút mọi người đến với phong trào FIRE. Cô cho biết quá trình lớn lên này đã giúp cô có tư duy tiết kiệm tiền cho tương lai.

Cô lưu ý rằng các thần tượng FIRE của những năm 2010 có xu hướng phù hợp với một khuôn mẫu nhất định: đã kết hôn, làm hai công việc (thường là kỹ sư) và rất tỉnh táo. Cô nhận ra họ tuân theo tư tưởng lập ngân sách nghiêm ngặt, ghi lại mọi thứ vào file excel, ăn cơm đậu mỗi tối, đi xe đạp.

Mặc dù điều này đưa cô đến gần với cuộc sống lý tưởng, nó lại không đáp ứng được nhu cầu hàng ngày. Cô thường tằn tiện về đồ ăn, quần áo hoặc mượn trang phục của bạn bè. "Thật khó để hẹn hò mà không tốn tiền... và điều đó khiến rất nhiều người có thể phù hợp với tôi cảm thấy khó chịu. Tài khoản ngân hàng của tôi chắc chắn đã được hưởng lợi từ những hành động ở độ tuổi 20, nhưng đời sống xã hội của chính tôi cũng bị ảnh hưởng ở mức độ tương đương", cô nói.

Không hài lòng với môi trường làm việc, cô nghỉ việc để trở thành chủ của chính mình, với một số công việc phụ khiến cô phấn khích. Đó là tạo lập kênh podcast, sở hữu bất động sản cho thuê và điều hành một cửa hàng trên Etsy. Nhưng những nỗ lực đó hầu hết đều không thành công và Merz cảm thấy suy sụp.

Cô kiếm được khoảng 15.000 USD từ những nỗ lực của mình, nhưng nhận ra rằng công việc cực nhọc này là không đáng để đánh đổi và quay lại làm thuê sau 9 tháng. "Tôi đã cố gắng hết sức và tiết kiệm được 70% thu nhập của mình. Tôi thực sự bị cuốn vào nền văn hóa hối hả của xã hội và thực sự kiệt sức", cô nói.

Cô nhận ra mình cần phải biết tiêu tiền trước khi biết kiếm, lúc sống ở Washington D.C. Điều này đã thôi thúc cô phải hãm tốc độ nghỉ hưu sớm. Cô nhận thấy những người xung quanh đang kiếm được nhiều tiền hơn và "không ngại chi tiền cho bản thân để cải thiện chính mình".

Vì lý do đó cộng thêm guồng quay hối hả, nhộn nhịp chốn văn phòng và với sự trân trọng mới dành cho tiền bạc, cô đã hạ thấp mục tiêu nghỉ hưu của mình, theo đuổi lối sống mới - Coast FIRE. Coast FIRE là tiết kiệm đủ tiền để chi trả cho chi phí sinh hoạt hiện tại và tương lai, nhưng bạn vẫn làm một số công việc nào đó, chủ yếu vì sở thích và đam mê chứ không phải vì tình thế ép buộc.

Merz nhớ lại mình đã nhìn thấy những cải thiện to lớn chỉ sau một buổi điều trị tâm lý, bắt đầu tự hỏi mình có thể thay đổi điều gì khác trong cuộc sống. Hiện tại, Merz là kiểm toán viên công nghệ thông tin ngân hàng sống ở St. Louis. Merz tiết kiệm được 400.000 USD và kỳ vọng được nghỉ hưu ở tuổi 55. Lúc đó, cô hy vọng số tiền mình có vào khoảng 1,8 triệu USD và áp lực tiết kiệm giảm bớt.

Việc ngừng tiết kiệm kham khổ khiến Merz nhận ra ngân sách đang hạn chế lối sống của cô như thế nào. Gần đây, Merz đi mua sắm tại một garage sale với một người bạn. Cô thấy buồn khi bạn nói rằng Merz sẽ không đi mua sắm ở đó chỉ vì theo đuổi lối sống FIRE. "Tôi đã bỏ lỡ bao nhiêu thời gian hạnh phúc chỉ vì muốn tiết kiệm thêm vài trăm USD?", cô nói.

Bây giờ, cô chỉ còn giữ lại chút ít thói quen tiết kiệm từ những ngày theo đuổi nghỉ hưu sớm (FIRE) cho phù hợp cuộc sống mới. Cô ngay lập tức trả hết khoản vay mua ôtô và gửi 10% tiền lương hàng tháng của mình vào tài khoản hưu trí. "Tôi sẽ không đày đọa bản thân một cách không cần thiết nữa", cô nói.

Vì đã đính hôn, cô đang suy nghĩ về cách kết hợp tốt hơn tài chính của mình với ngân sách của nửa kia. Cô nghĩ rằng nếu mình gặp anh khi cô 22 tuổi, có lẽ mọi chuyện sẽ không suôn sẻ vì cô tuân thủ nghiêm ngặt lối sống FIRE.

Dù từ bỏ lối sống FIRE, cô vẫn đúc rút được các bài học từ nó. Lối sống này thường hướng tới mục tiêu cuối cùng và số tiền trong tài khoản ngân hàng, nhưng mọi người nên nhìn xa hơn những con số. "Đối với những người đang cố gắng hết sức để nghỉ hưu sớm ở tuổi 30, tôi thực sự khuyến khích họ xem xét động cơ đằng sau hành động của họ. Và, họ nghỉ hưu để trốn tránh điều gì đó hay họ đang vì cái gì? Hai lý do đó khiến bạn có các hướng đi hoàn toàn khác biệt", Merz nói.

>> Xem thêm Cặp vợ chồng nghỉ hưu sớm ở tuổi 38 với quy tắc 4%

Hằng Trần (Theo Fortune China)