Chưa có CCCD xác thực sinh trắc học thế nào?

Chưa có CCCD xác thực sinh trắc học thế nào?

Từ ngày 01/7/2024, theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN việc xác thực sinh trắc học sẽ trở thành bắt buộc đối với các giao dịch trực tuyến chuyển tiền từ 10 triệu đồng trở lên mỗi lần hoặc tổng giá trị giao dịch trong ngày vượt quá 20 triệu đồng.

Bên cạnh đó, khách hàng cá nhân phải được định danh sinh trắc học trước khi thực hiện giao dịch đầu tiên qua ứng dụng ngân hàng (Mobile Banking) hoặc trước khi thực hiện giao dịch trên thiết bị khác với thiết bị đã dùng giao dịch gần nhất. Vậy đối với khách hàng chưa có CCCD thì thực hiện xác thực sinh trắc học thế nào?

Về vấn đề này, Ngân hàng Nhà nước đã có Công văn 5262/NHNN-CNTT về việc hướng dẫn một số nội dung triển khai Quyết định 2345/QĐ-NHNN gửi các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

Theo đó đối với khách hàng chưa có Căn cước,CCCD gắn chip (khách hàng chỉ có Chứng minh nhân dân hoặc CCCD không gắn chíp còn thời hạn sử dụng thì:

Biện pháp xác thực bằng dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học của khách hàng đối với giao dịch loại C, D theo Quyết định 2345 được thực hiện bằng cách khớp đúng với dữ liệu sinh trắc học được lưu trong Cơ sở dữ liệu sinh trắc học về khách hàng đã thu thập và kiểm tra, trong đó việc kiểm tra được thực hiện bằng phương thức gặp mặt trực tiếp.

Khách hàng thuộc đối tượng này nếu có nhu cầu thực hiện giao dịch trực tuyến trên 10 triệu VND hoặc tổng giao dịch trong ngày trên 20 triệu VND thì đăng ký thông tin sinh trắc học trực tiếp tại quầy giao dịch.

Đối với khách hàng có CCCD gắn chip nhưng điện thoại đang sử dụng không hỗ trợ NFC (kết nối không dây Near-Field Communication), biện pháp xác thực bằng dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học của khách hàng đối với giao dịch loại C, D quy định tại Điều 1 Quyết định 2345 được thực hiện:

-  Thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của khách hàng do hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập.

- Hoặc khớp đúng với dữ liệu sinh trắc học được lưu trong Cơ sở dữ liệu sinh trắc học về khách hàng đã thu thập và kiểm tra. Cụ thể:

• Khớp đúng giữa dữ liệu nhận dạng sinh trắc học của khách hàng với dữ liệu sinh trắc học trong chip của thẻ CCCD của khách hàng thực hiện tại quầy giao dịch, thông qua thiết bị/điện thoại đọc CCCD gắn chíp của đơn vị;
• Hoặc khớp đúng giữa dữ liệu nhận dạng sinh trắc học của khách hàng thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của khách hàng do hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập.

Như vậy, khách hàng chỉ có CMND hoặc CCCD không gắn chip (còn thời hạn sử dụng) thì xác thực sinh trắc học sẽ được thực hiện bằng phương thức gặp mặt trực tiếp.

Quy trình xác thực sinh trắc học cho khách hàng trực tiếp tại Ngân hàng
Nhân viên sẽ tiến hành quy trình xác thực sinh trắc học cho khách hàng theo trình tự:
Bước 1 - Kiểm tra giấy tờ tùy thân của khách hàng theo đúng quy định, đảm bảo tính hợp lệ.
Bước 2 - Thu thập dữ liệu sinh trắc học của khách hàng như vân tay, khuôn mặt bằng các thiết bị chuyên dụng.
Bước 3 - Đối chiếu và lưu trữ dữ liệu sinh trắc học vào Cơ sở dữ liệu sinh trắc học về khách hàng của ngân hàng, dữ liệu này được mã hóa an toàn.

Chưa xác thực sinh trắc học có thể chuyển khoản được không?

Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN việc xác thực sinh trắc học bắt buộc đối với các giao dịch trực tuyến chuyển tiền từ 10 triệu đồng trở lên mỗi lần hoặc tổng giá trị giao dịch trong ngày vượt quá 20 triệu đồng.

Do vậy, nếu khách hàng chưa hoàn tất việc xác thực sinh trắc học vẫn có thể giao dịch trực tuyến nhưng bị giới hạn ở mức dưới 10 triệu đồng mỗi lần và dưới 20 triệu đồng mỗi ngày. Các giao dịch có giá trị nhỏ hơn mức này vẫn có thể áp dụng các hình thức xác thực như dùng mật khẩu, OTP.

Tuy nhiên khách hàng cũng cần thực hiện xác thực sinh trắc học sớm bởi theo khoản 6 Điều 16 Thông tư 18/2024/TT-NHNN đã nêu rõ, thẻ ngân hàng chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu thông tin khớp đúng với giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ.

Do vậy, kể từ ngày 01/1/2025 (ngày điều luật này có hiệu lực thi hành) thì khách hàng không thực hiện cung cấp dữ liệu sinh trắc học và chưa được kiểm tra đối chiếu thì sẽ bị dừng toàn bộ các giao dịch trực tuyến. Nếu có nhu cầu thì chỉ có thể trực tiếp đến ngân hàng để thực hiện giao dịch.

Việc áp dụng quy định xác thực sinh trắc học góp phần giúp ngăn chặn tội phạm lừa đảo, chiếm đoạt tiền trong tài khoản. Khi bắt buộc thực hiện nhận diện khuôn mặt khi giao dịch sẽ loại bỏ được các tài khoản không đứng tên chủ thẻ hoặc tài khoản được mở bằng giấy tờ đi mượn.

Nếu còn vấn đề vướng mắc, bạn đọc vui lòng liên hệ tổng đài 19006192 để được hỗ trợ.

Ngọc Thúy