Mẹo tối ưu lãi suất ngân hàng
Trường hợp không có nhu cầu đầu tư mà chỉ muốn gửi tiết kiệm thì cách tối ưu lãi suất ngân hàng là điều khách hàng thực sự quan tâm.
Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất là giá phải trả cho việc sử dụng vốn. Lãi suất ngân hàng thường được thể hiện bằng tỷ lệ phần trăm, phần nghìn hoặc phần vạn trên số tiền gửi hoặc cho vay trong một thời gian nhất định (năm, tháng, ngày).
Lãi suất tiền gửi và cho vay có thể cao thấp khác nhau tùy theo thời gian gửi, vay dài hoặc ngắn, tùy từng ngân hàng, phương thức trả trước hay trả sau và tùy vào từng thời kỳ.
Ngân hàng Nhà nước sẽ công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi. Trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế điều hành lãi suất áp dụng trong quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với nhau và với khách hàng, các quan hệ tín dụng khác.
Mẹo tối ưu lãi suất ngân hàng
Để đảm bảo tối ưu hóa lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Xác định kỳ hạn gửi phù hợp : Kỳ hạn gửi tiền càng dài thì lãi suất càng cao. Tuy nhiên, nếu tài chính không ổn định, nên chọn các kỳ hạn gửi tiền ngắn từ 1 đến 6 tháng. Ngoài ra, nên chia nhỏ số tiền thành nhiều tài khoản tiết kiệm khác nhau để có thể rút một phần số tiền nếu cần sử dụng đến, tránh mất lãi toàn bộ số tiền khi tất toán trước hạn.
- Chọn đúng thời điểm : Theo các chuyên gia tài chính, thời điểm gửi tiết kiệm hiệu quả nhất là ngay khi bắt đầu kế hoạch tài chính. Không nên chờ đến khi tích lũy được một khoản tiền lớn mới bắt đầu tìm ngân hàng gửi tiết kiệm. Điều này sẽ làm lãng phí rất nhiều thời gian cũng như tiền lãi sinh ra từ tiền nhàn rỗi.
- Chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp: Nên tìm hiểu ưu và nhược điểm của từng sản phẩm tiết kiệm ngân hàng cung cấp để lựa chọn hình thức gửi phù hợp. Nếu có sẵn một số tiền và chưa cần dùng đến thì có thể chọn tiết kiệm nhận lãi cuối kỳ để được hưởng lãi suất cao nhất. Nếu trường hợp phát sinh nhu cầu tài chính bất chợt, nên chọn tiết kiệm ngắn hạn, xoay vòng kỳ hạn liên tục để đảm bảo số tiền được hưởng mức lãi suất cao cho đến khi cần chi tiêu.
- Chọn ngân hàng gửi tiền : Nên chọn ngân hàng uy tín, có mức lãi suất cạnh tranh. Các ngân hàng cũng có nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi đa dạng để thu hút khách hàng như cộng thêm lãi suất, bốc thăm trúng thưởng...Khi đó, người gửi có nhiều lựa chọn sao cho gửi tiết kiệm có lợi nhất.
- Lưu ý khi tất toán trước hạn : Khi rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn, lãi suất sẽ được tính theo mức lãi không kỳ hạn. Do đó, nếu quyết định gửi tiết kiệm, cần đảm bảo số tiền nhàn rỗi của mình được gửi đúng kỳ hạn cam kết để hưởng trọn vẹn lãi suất ban đầu.