Gửi bình luận
Xin cho tôi hỏi điều kiện và thủ tục vay tiền ngân hàng được quy định như thế nào? - Kim Phúc (Thanh Hóa)
Vay tiền ngân hàng mới nhất: Điều kiện, thủ tục thế nào? (Hình từ internet)
Về vấn đề này, THƯ VIỆN PHÁP LUẬT giải đáp như sau:
Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:
- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
- Có phương án sử dụng vốn khả thi.
- Có khả năng tài chính để trả nợ.
Lưu ý, những nhu cầu không được vay tiền bao gồm:
- Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.
- Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư và các giao dịch, hành vi khác mà pháp luật cấm.
- Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.
- Để mua vàng miếng.
- Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
- Để trả nợ khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
+ Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;
+ Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
- Để gửi tiền.
(Điều 7 và 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN sửa đổi tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN)
(1) Hồ sơ vay tiền ngân hàng
Theo Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng:
- Các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại mục 1;
- Các tài liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn.
Thông thường thì ngân hàng sẽ hướng dẫn cụ thể một bộ hồ sơ vay tiền ngân hàng, có thể tham khảo bộ hồ sơ vay tiền ngân hàng sau:
- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (loại giấy này tùy thuộc vào ngân hàng).
- CCCD/CMND/Hộ chiếu.
- Giấy xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng gần nhất.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng tài sản: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe.
(2) Thủ tục vay tiền ngân hàng
- Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay tiền
+ Đây là bước đầu tiên của quy trình vay, nhân viên ngân hàng sẽ đặt các câu hỏi cho khách hàng xoay quanh mục đích vay, số tiền cần vay bao nhiêu, thời gian vay bao lâu, tài sản đảm bảo là gì (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu, nguồn thu nhập có ổn định không và có những nguồn thu nhập chính nào…
+ Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ như (1) đảm bảo điều kiện vay tiền ngân hàng đó.
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo
+ Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay tiền từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn tiền vay.
+ Nếu khách hàng càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay càng cao.
- Bước 3: Xét duyệt khoản vay và giải ngân
+ Sau khi thẩm định hồ sơ vay tiền, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Khách hàng sẽ được gửi thông báo khi khoản vay được duyệt.
+ Khi hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng và giải ngân số tiền vay cho khách hàng. Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
- Bước 4: Giám sát và thanh lý hợp đồng
Sau khi được giải ngân tiền vay, ngân hàng tiến hành giám sát hợp đồng, nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng tiền vay đúng mục đích và đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Khi khách hàng thanh toán xong khoản vay, ngân hàng tất toán (chấm dứt) hợp đồng.